MMA ou AXA : que couvre leur assurance habitation ?

Deux assureurs généralistes, deux façons de présenter une même protection du logement : l’un range ses garanties dans trois formules graduées, l’autre dans un contrat unique où chaque couverture est soit acquise d’office, soit à ajouter. Comparer MMA et AXA en assurance habitation oblige donc à confronter des architectures avant de confronter des listes. Une garantie incluse d’un côté et optionnelle de l’autre change pourtant le montant réellement remboursé après un cambriolage ou une fuite.

Comment MMA et AXA organisent-ils leurs garanties habitation ?

MMA propose trois formules d’assurance habitation, Essentielle, Équilibre et Intégrale, alors qu’AXA propose un seul contrat, Ma Maison, dans lequel les garanties sont réparties entre « systématiquement acquises » et « optionnelles » [1][3]. La première approche se compare par colonne, la seconde par liste.

MMA décrit l’Essentielle comme une couverture de base contre les événements majeurs (dégâts des eaux, incendie, assistance d’urgence) à compléter par des options, l’Équilibre comme une formule aux garanties étendues pour les locataires de maison et les propriétaires, et l’Intégrale comme la plus complète, avec une valeur à neuf des appareils de moins de 10 ans et une assistance renforcée [1].

Ma Maison s’adresse aux locataires, aux propriétaires occupants et aux propriétaires non occupants. Le contrat couvre les personnes vivant habituellement à l’adresse indiquée et les enfants mineurs, même s’ils résident ailleurs [3]. Ses garanties acquises d’office sont l’incendie, les attentats et actes de terrorisme, les catastrophes naturelles et technologiques, le dégât des eaux et le gel, les événements climatiques, la responsabilité civile habitation, la défense, le recours, l’assistance au domicile et, pour les propriétaires, une garantie verte qui finance jusqu’à la moitié de travaux d’amélioration énergétique après certains sinistres [2][3].

Quelles garanties sont incluses et lesquelles sont en option ?

Seuls l’incendie, le dégât des eaux, les catastrophes naturelles et la responsabilité civile figurent d’office chez les deux assureurs ; le vol, le vandalisme et le bris de vitre dépendent de la formule chez MMA et restent optionnels chez AXA [1][3]. Le tableau reprend les garanties que les deux assureurs nomment de façon comparable.

Garantie	MMA Essentielle	MMA Équilibre	MMA Intégrale	AXA Ma Maison
Responsabilité civile	Incluse	Incluse	Incluse	Habitation incluse, vie privée en option
Incendie	Incluse	Incluse	Incluse	Systématique
Dégâts des eaux	Incluse	Incluse	Incluse	Systématique
Catastrophes naturelles	Incluse	Incluse	Incluse	Systématique
Événements climatiques	Absente	Incluse	Incluse	Systématique
Vol et vandalisme	Option	Incluse	Incluse	Option
Bris de vitre	Option	Incluse	Incluse	Option

Au-delà du socle, MMA propose des options communes aux trois formules (loisirs et mobilité, appareils nomades, assurance des habitants, installations extérieures), d’autres réservées à l’Équilibre et à l’Intégrale (protection juridique du propriétaire, location et échange de logement) et deux options réservées à l’Intégrale (dépannage plus, immobilier plus) [1]. La liste des options d’AXA est plus longue : vol à l’extérieur, bris des vitres, casse intérieure, casse des appareils nomades, dommages aux appareils électriques, extension de garantie 5 ans, piscine, énergies renouvelables, objets de valeur [3].

Que prévoient MMA et AXA après un sinistre ?

Après un sinistre, MMA met en avant une déclaration possible en ligne à toute heure ou par téléphone et un conseiller dédié, tandis qu’AXA détaille ses durées de relogement et de prise en charge [1][2]. Les deux assureurs incluent une assistance dans toutes leurs formules ou dans leurs garanties acquises.

Chez AXA, quand le logement devient inutilisable après un sinistre garanti, l’assistance réserve et prend en charge une chambre d’hôtel pendant les 7 premiers jours, puis le contrat finance le relogement d’un locataire pendant 6 mois au maximum, la perte d’usage d’un propriétaire occupant pendant 18 mois au maximum et la perte de loyer d’un propriétaire non occupant pendant 18 mois au maximum. Si le bien est financé par un prêt immobilier, le remboursement des échéances est pris en charge jusqu’à 1 500 € par mois, pendant 18 mois au maximum [2].

Chez MMA, la déclaration se fait dans le délai légal de 5 jours ouvrés cité à l’article L113-2 du Code des assurances, et le délai légal d’indemnisation annoncé est de 3 mois à compter de la réception de l’ensemble des justificatifs [1].

Quelles franchises et quels délais de carence sont publiés ?

AXA publie dans son document d’information une franchise de 380 € pour l’incendie et les événements climatiques, que le client peut racheter totalement ou en partie, la franchise des catastrophes naturelles étant fixée par la loi [3]. MMA illustre ses franchises par deux profils types : 160 € pour un locataire à Bordeaux avec 20 000 € de contenu garanti, 320 € pour un propriétaire à Rennes avec 45 000 € de contenu garanti [1]. Ces montants ne se comparent pas entre eux, car ils portent sur des profils et des garanties différents.

La franchise d’AXA est modulable : le client peut la racheter totalement, la racheter de moitié ou la doubler [3]. Le contenu du logement, de ses dépendances et les objets de valeur sont indemnisés à hauteur des montants déclarés à la souscription [3].

Deux conditions d’AXA méritent d’être lues avant de choisir : la garantie vol et vandalisme au domicile est subordonnée à la présence et à l’utilisation des moyens de protection déclarés ou exigés à la souscription, et les garanties casse intérieure et casse des appareils nomades ne jouent que 30 jours après la prise d’effet du contrat [3].

Que doit couvrir le contrat selon que l’on est locataire ou propriétaire ?

Un locataire doit au minimum assurer les risques locatifs, c’est-à-dire les dommages causés au logement par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux ; cette obligation vaut pour un bail d’habitation, y compris un bail mobilité [4]. La garantie ne couvre ni les dommages causés aux voisins, qui relèvent du recours des voisins et des tiers (facultatif), ni les biens personnels, qui relèvent de la multirisque habitation (facultative) [4].

L’attestation d’assurance se remet au propriétaire à la remise des clés, puis une fois par an à sa demande. Faute d’attestation, le propriétaire peut résilier le bail ou souscrire une assurance risques locatifs pour le compte du locataire [4]. Le document d’AXA rappelle de son côté que la responsabilité civile est obligatoire pour le copropriétaire, occupant ou non [3].

Pour changer d’assureur, le contrat peut être résilié à chaque échéance annuelle, après la première année de contrat et en cas de changement de situation [5]. AXA précise qu’un locataire peut résilier à tout moment, sans frais ni pénalité, une fois un an écoulé depuis la première souscription, et que la résiliation à l’échéance annuelle se demande dans les 20 jours suivant l’envoi de l’avis d’échéance [3]. Le même découpage entre garanties incluses, options et franchises se retrouve chez d’autres assureurs, par exemple dans le comparatif Allianz et Allianz Direct ou, pour l’auto, dans celui de Maaf et Pacifica.

Questions fréquentes

Un smartphone ou un ordinateur portable sont-ils couverts ?

Chez AXA, la casse des appareils nomades est une option, et le vol hors du domicile aussi. Pour les biens volés à l’extérieur et la casse des appareils nomades, la prise en charge atteint 800 € par bien et 1 000 € pour un ordinateur portable, dans la limite d’un plafond global de 1 000 € et de 2 sinistres par année d’assurance [3]. MMA propose une option « Appareils nomades » dans ses trois formules, pour les réparations après une chute ou un vol [1].

Dans quel délai faut-il déclarer un cambriolage ?

AXA indique que le sinistre vol se déclare dans les 2 jours ouvrés suivant le moment où l’assuré en prend connaissance [2]. MMA cite pour sa part le délai légal de 5 jours ouvrés de l’article L113-2 du Code des assurances pour les déclarations de sinistre [1]. Le plus sûr est de déclarer le jour même.

Les catastrophes naturelles sont-elles couvertes chez les deux assureurs ?

Oui, dans toutes les formules MMA et parmi les garanties systématiques d’AXA [1][3]. Chez AXA, la garantie ne joue que si l’état de catastrophe naturelle a été préalablement déclaré [2]. La franchise de cette garantie est fixée par la loi et ne se négocie pas [3].

Un propriétaire non occupant peut-il souscrire chez l’un ou l’autre ?

Oui. Ma Maison d’AXA vise expressément les propriétaires non occupants, et le dispositif prévoit dans ce cas une garantie de perte de loyer pendant les réparations [2][3]. MMA présente de son côté une page et une offre dédiées aux propriétaires non occupants, appelées PNO [1].

Que devient l’ancien logement pendant un déménagement ?

Un client déjà assuré chez AXA voit son ancien logement rester assuré pendant 3 mois, le temps d’emménager dans le nouveau [2]. Un déménagement permet aussi de résilier le contrat, par lettre recommandée, dans un délai de 3 mois [3].

Sources

Sources consultées le 23 octobre 2026. Les numéros dans le texte renvoient aux références suivantes, présentées sans liens cliquables.

1. MMA, « Assurance habitation : formules, garanties et options », mma.fr. https://www.mma.fr/assurance-habitation.html
2. AXA, « Garanties assurance habitation », axa.fr. https://www.axa.fr/particuliers/habitation/assurance-habitation/garanties-habitation.html
3. AXA France IARD, « Assurance Habitation, Document d’information sur le produit d’assurance, produit Ma Maison », réf. 972662 10 2025, axa.fr. https://media.axa.fr/content/dam/axa-fr/image/particuliers/habitation/documents-pdf/pdf-ma-maison-dipa.pdf
4. Service-Public.fr, « Obligation du locataire : assurance habitation couvrant les risques locatifs », vérifié le 16 avril 2025. https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F31300
5. Service-Public.fr, « Assurance habitation : résiliation du contrat », vérifié le 1er juillet 2023. https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F19083