Maaf ou Pacifica en assurance auto : que comparer dans leurs contrats ?

Au moment de choisir une assurance auto, le prix affiché retient l’attention, alors que la franchise, les restrictions d’une formule d’entrée de gamme ou la durée du véhicule de remplacement ne se découvrent qu’après un accident. Départager Maaf et Pacifica sur celle qui revient le moins cher suppose donc de lire les formules et leurs exclusions, pas seulement un tarif. Une économie de départ devient coûteuse quand la formule retenue écarte précisément le sinistre qui survient.

Comment Maaf et Pacifica structurent-elles leurs formules d’assurance auto ?

Maaf propose huit formules, regroupées en trois familles (Tiers, Tous risques et Tous risques Leasing), tandis que Pacifica en propose quatre : Tiers Eko, Tiers Intégrale, Tous risques Initiale et Tous risques Intégrale. Le contrat Pacifica est distribué par les Caisses régionales du Crédit Agricole, dont la page présente ses quatre formules.

Chez Maaf, la famille Tiers comprend Tiers Eco, Tiers Essentiel et Tiers Essentiel+ ; la famille Tous risques comprend Tous risques Eco, Confort et Confort+ ; les formules Leasing et Leasing+ sont destinées aux voitures en location avec option d’achat ou en location longue durée. Les formules Eco sont présentées comme les moins couvrantes de chaque famille.

Pacifica résume chacune de ses quatre formules par une courte devise : « l’essentiel » pour Tiers Eko, « l’intermédiaire » pour Tiers Intégrale, « la protectrice » pour Tous risques Initiale et « la sérénité » pour Tous risques Intégrale.

Quelles garanties sont incluses dans les contrats Maaf et Pacifica ?

La responsabilité civile et la protection du conducteur blessé sont incluses dans toutes les formules des deux assureurs, avec une assistance en cas d’accident. Le tableau compare les garanties que les deux contrats décrivent de façon comparable.

Garantie	Maaf	Pacifica
Nombre de formules	8	4
Dommages corporels du conducteur	Dans toutes les formules ; capital d’invalidité permanente jusqu’à 1 000 000 € (500 000 € en Tiers Eco)	Dans toutes les formules, sans franchise jusqu’à 2 millions d’euros
Assistance en cas de panne	À plus de 50 km du domicile, hors Tiers Eco ; panne 0 km selon la formule	Au-delà de 25 km ; sans franchise kilométrique avec l’option Assistance+
Bris de glace	Selon la formule ; pare-brise seul en Tiers Eco	Sans franchise ; option en Tiers Eko, inclus à partir de Tiers Intégrale
Incendie, vol, vandalisme	Garanties optionnelles du contrat	Inclus à partir de Tiers Intégrale
Dommages accidentels	Famille Tous risques	Tous risques Initiale et Intégrale
Véhicule de remplacement	Prêt jusqu’à 3 jours ou jusqu’à 20 jours selon la formule	Jusqu’à 30 jours avec Assistance+ (option en Tiers Eko et en Tous risques Initiale)

La responsabilité civile de Maaf est illimitée en dommages corporels, avec un plafond de 100 millions d’euros en dommages matériels et immatériels, et la garantie recours est plafonnée à 16 000 €. Pacifica présente en plus une protection qui suit le conducteur d’une voiture louée, prêtée ou à vélo, et qui prend en charge le conducteur blessé même en cas d’accident responsable.

Que couvre et que ne couvre pas la formule au tiers ?

L’assurance au tiers indemnise les victimes de l’accident, mais pas le conducteur responsable pour ses propres dommages. Les formules d’entrée de gamme ajoutent chacune leurs restrictions.

La responsabilité civile est le minimum légal : elle couvre les dommages causés aux autres véhicules, aux bâtiments, aux piétons et aux passagers, et tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur destiné à circuler doit l’assurer.

Chez Maaf, la formule Tiers Eco ne garantit que le pare-brise, ne couvre pas la tentative de vol et n’inclut pas l’assistance en cas de panne ; elle plafonne l’invalidité du conducteur à 500 000 €. Chez Pacifica, la formule Tiers Eko n’inclut ni le bris de glace ni l’assistance renforcée, qui sont des options, et les catastrophes naturelles, technologiques et les attentats ne sont garantis que si l’option bris de glace est souscrite.

Que publient les deux assureurs sur les franchises et les réductions ?

Maaf joue sur des bonus et sur une franchise modulable, Pacifica sur des réductions et sur un rachat de franchise en option. La franchise est la part des frais qui reste à la charge de l’assuré après l’indemnisation ; elle est relative (aucune indemnité si les dégâts sont inférieurs ou égaux à son montant, indemnisation intégrale au-delà) ou absolue (toujours déduite).

Un exemple chiffré par Service-Public.fr : avec une franchise de 150 €, un sinistre de 200 € est remboursé en totalité en franchise relative, et à hauteur de 50 € en franchise absolue. En cas de catastrophe naturelle, la franchise est fixée par la loi et ne se négocie pas ; elle est de 380 € pour un véhicule terrestre à moteur.

Les six bonus de Maaf sont les suivants : deux véhicules assurés, bonus à vie pour une conduite prudente, bonus kilomètre en dessous de 8 000 km par an, bonus bon conducteur fidèle, bonus véhicule propre pour un véhicule électrique et bonus abonnement transports. Pacifica propose l’Avantage Bon Conducteur, une réduction de 10 % pour moins de 7 000 km par an, un bonus transition énergétique de 100 € la première année pour un véhicule 100 % électrique, et une franchise offerte après 3 ans sans sinistre dans les formules Tiers Intégrale et Tous risques Intégrale.

Comment changer d’assureur sans rester un jour sans assurance ?

Un véhicule ne doit jamais rester sans assurance : le fait de mettre en circulation un véhicule terrestre à moteur non assuré est un délit puni d’une amende de 3 750 €, et le propriétaire peut saisir le Bureau central de tarification si aucune compagnie n’accepte de l’assurer.

Le contrat Maaf court jusqu’au 31 décembre de l’année de souscription, avec tacite reconduction annuelle, et peut être résilié à tout moment à l’expiration d’un an à compter de la souscription pour les personnes physiques. Maaf comme le Crédit Agricole indiquent prendre en charge la résiliation du contrat précédent pour le nouvel assuré.

Les formules, options et résiliations obéissent à la même logique pour d’autres risques, comme le montrent les comparatifs Matmut et Groupama en assurance moto et MMA et AXA en assurance habitation.

Questions fréquentes

Une voiture en LOA ou en LLD nécessite-t-elle une formule particulière ?

Maaf propose des formules Tous risques Leasing et Leasing+, avec une indemnité pour frais de retour anticipé plafonnée à 5 000 €, une restitution accompagnée d’un expert et une perte financière versée pendant 5 ans ; la garantie frais de retour anticipé n’est acquise qu’après un délai de carence de 6 mois. Chez Pacifica, l’option Indemnisation+ rembourse la valeur d’achat pendant toute la durée de la location, avec une aide aux frais de remise en état allant jusqu’à 500 €.

Une voiture électrique donne-t-elle droit à un avantage ?

Oui, chez les deux assureurs. Maaf propose un bonus véhicule propre pour les véhicules électriques, et Pacifica un bonus transition énergétique de 100 € remboursés la première année pour un véhicule 100 % électrique. Les conditions précises figurent dans les documents du contrat.

Que se passe-t-il pour le conducteur blessé dans un accident responsable ?

Il n’est pas laissé sans protection : la responsabilité civile seule n’indemnise pas ses blessures, mais les deux contrats incluent une garantie dédiée dans toutes les formules. Maaf prévoit un capital en cas d’invalidité permanente et le remboursement de 3 000 € pour les frais de diagnostic et d’études d’aménagement du domicile. Pacifica annonce une protection sans franchise jusqu’à 2 millions d’euros.

Comment se passe la réparation après un sinistre ?

Maaf peut conseiller un réparateur, qu’elle règle directement : l’assuré n’a aucune avance à faire. Le Crédit Agricole annonce pour Pacifica une prise en charge sans avance de frais, directement par des garagistes agréés, et des centres de gestion des sinistres situés en France.

Peut-on laisser une voiture sans assurance quand elle ne roule pas ?

Non, sauf si elle est manifestement hors d’état de circuler, par exemple sans moteur ou sans roues, et que son propriétaire peut le prouver. Une voiture stationnée dans un garage privé reste soumise à l’obligation d’assurance.

Sources

Sources consultées le 23 octobre 2026, présentées sans liens cliquables.

• MAAF Assurances, « Assurance auto », maaf.fr. https://www.maaf.fr/fr/assurance-auto
• MAAF Assurances, « Formules et garanties : comparez nos formules et garanties en assurance auto », maaf.fr. https://www.maaf.fr/fr/assurance-auto/garantie-assurance-auto
• MAAF Assurances SA, « Assurance Véhicule, Document d’information sur le produit d’assurance, Auto », réf. AUT11001, maaf.fr. https://www.maaf.fr/fr/files/live/sites/maaf/files/TECH/Ipids/AUT11001.PDF
• Crédit Agricole, « Assurance Auto : 4 formules d’assurance auto au choix », contrat assuré par Pacifica, credit-agricole.fr. https://www.credit-agricole.fr/particulier/assurances/auto-2-roues/assurance-auto.html
• Service-Public.fr, « Assurance auto obligatoire ou au tiers », vérifié le 10 avril 2026. https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2628
• Service-Public.fr, « Franchise d’assurance auto : comment ça marche ? », vérifié le 14 avril 2025. https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2706